Aproximadamente unos 45 millones de estadounidenses cargan con deudas estudiantiles, según el gobierno federal.
Si estás listo para beneficiarte de la condonación de préstamos estudiantiles de hasta $20,000 del presidente Joe Biden, es posible que también te preguntes si la deuda borrada desencadenará una sorpresa fiscal en abril.
La respuesta corta es: no lo hará, al menos en tu declaración de impuestos federales.
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Biden anunció el miércoles que perdonará $10,000 en deuda estudiantil federal para la mayoría de los prestatarios, limitado a los que ganan menos de $125,000 por año, o $250,000 para parejas casadas que presentan declaraciones juntas o cabezas de familia.
También cancelará hasta $20,000 para los beneficiarios de la Beca Pell, dijo Biden en un tweet.
La condonación libre de impuestos de hasta $20,000 puede ofrecer ahorros significativos, según tus ingresos, dijo el planificador financiero certificado Ethan Miller, fundador de Planning for Progress, con sede en el área de Washington.
Por ejemplo, supongamos que ganas $40,000 por año en el tramo impositivo federal del 12%. Si recibes $20,000 en condonación de préstamos estudiantiles libres de impuestos, evitarás $2,400 en impuestos federales.
¿EL PERDÓN DE PRÉSTAMOS ESTUDIANTILES INCURRIRÁ EN IMPUESTOS?
EEUU
Para ser claros, la condonación de préstamos estudiantiles no generará una factura de impuestos federales.
El Plan de Rescate Estadounidense de 2021 hizo que la condonación de préstamos estudiantiles esté libre de impuestos hasta 2025, y la ley también cubre la condonación de Biden, según una hoja informativa de la Casa Blanca.
En general, el IRS considera que la condonación de préstamos estudiantiles federales es una ganancia imponible. Sin embargo, algunas excepciones están libres de impuestos, como el alivio que viene con la condonación de préstamos por servicio público, diseñado para trabajadores gubernamentales y sin fines de lucro después de 10 años de pagos.
“Es un mosaico, porque todos estos programas se crearon por separado en diferentes momentos”, dijo Miller.
La condonación de préstamos estudiantiles sujetos a impuestos a menudo crea una carga significativa, especialmente para los prestatarios de bajos ingresos con grandes saldos, dijo Miller.
¿IMPUESTOS ESTATALES SOBRE LA DEUDA PERDONADA?
Si bien la condonación de préstamos estudiantiles de Biden no generará impuestos federales más altos, es posible que aún tengas que pagar impuestos estatales, dijo el experto en educación superior Mark Kantrowitz.
Algunos estados se ajustan automáticamente a las reglas federales, pero otros pueden contar el saldo perdonado como ingreso, lo que significa que aún es posible que tengas una factura. La cantidad “puede ser el equivalente a unos pocos pagos de préstamos estudiantiles”, dijo Kantrowitz.
Si no estás seguro, comunícate con un profesional de impuestos local para obtener un presupuesto antes de presentar tu declaración de impuestos estatal.
CÓMO MANEJAR LA CONDONACIÓN DE PRÉSTAMOS ESTUDIANTILES EN TU DECLARACIÓN
Todavía no está claro qué pasos adicionales deben tomar los prestatarios en el momento de la declaración de impuestos, si corresponde, para dar cuenta de la condonación de hasta $20,000.
Por lo general, cuando los prestamistas perdonan al menos $600 de préstamos estudiantiles y están sujetos a impuestos, envían a los prestatarios y al IRS una copia del formulario 1099-C, que incluye el monto exacto de la deuda cancelada, dijo Tommy Lucas, CFP y agente inscrito en Moisand Fitzgerald Tamayo en Orlando, Florida.
Si bien la deuda perdonada no sujeta a impuestos generalmente no requiere un 1099-C, los expertos dicen que es posible que la guía del IRS cambie en los próximos meses dada la cantidad significativa de prestatarios a los que afecta el anuncio de Biden.
De cualquier manera, querrás asegurarte de que tu administrador no informe que la condonación de tu préstamo está sujeta a impuestos, ya que puede causar una discrepancia en tu declaración.
CÓMO AFECTA LA CONDONACIÓN A LA DEDUCCIÓN DE INTERESES DEL PRÉSTAMO
Los prestatarios con préstamos estudiantiles federales o la mayoría de los privados generalmente pueden restar hasta $2,500 al año en pagos de intereses que han realizado sobre sus préstamos de sus ingresos brutos, lo que reduce su obligación tributaria.
La deducción se considera "por encima de la línea", lo que significa que no necesita detallar para calificar para el descanso.
Hay reducciones graduales de ingresos, y las personas que ganan más de $85,000 y las parejas que ganan más de $175,000 en 2022 no son elegibles en absoluto. Se supone que tu prestamista debe informar tus pagos de intereses al IRS en un formulario de impuestos llamado 1098-E, así como también proporcionarte una copia. Debes reclamar la deducción en la línea 20 del Anexo 1.
La mayoría de los prestatarios no han sido elegibles para la deducción en más de dos años porque no han realizado los pagos de sus préstamos.
Desde marzo de 2020, el gobierno ha permitido que la mayoría de los prestatarios presionen el botón de pausa en sus pagos sin que se acumulen intereses. “Puedes reclamar la deducción de intereses de préstamos estudiantiles basándote únicamente en los montos realmente pagados”, dijo Kantrowitz.
Si la condonación de la deuda liquidó tu saldo por completo, ya no podrás reclamar la deducción. Sin embargo, deberías ser elegible si todavía tienes una deuda estudiantil y reanudas tus pagos.
Más de 12 millones de contribuyentes reclamaron la deducción de intereses de préstamos estudiantiles en 2018, con ahorros fiscales de hasta $550, según Kantrowitz.
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Kate Dore para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
