Los estadounidenses están sintiendo el impacto del aumento de la inflación, que no parece disminuir en el corto plazo.
Para muchos, eso significa que es un buen momento para revisar el presupuesto familiar.
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El índice de precios al consumidor aumentó 7.5% interanual en enero, según un comunicado del jueves del Departamento de Trabajo de EEUU. Eso marcó la lectura más alta del indicador de inflación desde febrero de 1982.
Casi todas las categorías medidas por el índice aumentaron mes a mes, y todas fueron más altas que hace un año. Los costos de la energía, los precios de los alimentos y los autos y camiones usados registraron algunos de los saltos más grandes.
"Es de vital importancia revisar su presupuesto y cómo quiere gastar su dinero", dijo Greg Giardino, planificador financiero certificado y asesor financiero de J.M. Franklin & Company en Tarrytown, Nueva York. Agregó que gastar en exceso ahora podría conducir a malos hábitos en el futuro.
Esto es lo que los expertos financieros recomiendan que los estadounidenses tengan en mente cuando reconsideren sus presupuestos.
Claro y Simple
REVISE PRECIOS
El aumento de los precios significa que los presupuestos que los estadounidenses han utilizado durante el último año y medio probablemente ya no funcionarán, dijo Christopher Owens, CFP, asesor asociado senior de Wealthspire Advisors en Potomac, Maryland.
Pero, debido a que la inflación golpea los precios al consumidor de manera diferente, cada persona tendrá que revisar sus propios gastos para reajustar su presupuesto.
Por ejemplo, si no planea comprar un automóvil o camión usado en el corto plazo, evitará que los precios suban un 40 % en el año.
Aún así, es probable que se vea afectado por otros costos en aumento, como precios más altos de alimentos en el hogar y en restaurantes y energía.
Eche un vistazo a lo que ha estado gastando en esas categorías y reasígneles montos en dólares que tengan sentido.
Esto es especialmente importante para las personas que planean viajar en el futuro, dijo Owens, ya que presupuestar los viajes se ha vuelto más complicado.
"Es importante dar ese paso adicional: ¿cuánto costará salir a cenar?", dijo Owens.
A medida que la inflación continúa elevando los precios, Owens recomienda a los consumidores que vigilen de cerca el gasto en categorías en las que los costos aumentarán durante los próximos meses y años, especialmente si viajan activamente.
"Es probable que sea más volátil en general", dijo. "Sería muy bueno vigilar sus gastos, probablemente cada trimestre, como el mantenimiento general del hogar".
Si ha estado gastando demasiado debido a la inflación, es posible que también tenga que hacer algunos recortes, dijo Tania Brown, CFP con sede en Atlanta y fundadora de FinanciallyConfidentMom.com.
Eso podría ser tan simple como comprar menos carne o proteger su hogar de la intemperie para mantenerse al día con los crecientes costos de la energía. También puede significar eliminar cosas que no son importantes para usted, como ciertos servicios de suscripción, dijo Brown.
ESTABLEZCA NUEVAS RUTINAS
Los estadounidenses han tenido que hacer muchos cambios desde que comenzó la pandemia, incluido aprender a trabajar de forma remota y cumplir con las nuevas reglas y regulaciones.
A medida que continúa la pandemia, es importante que las personas reevalúen sus prioridades para asegurarse de que están gastando en las cosas que son más importantes para ellos. Como la inflación erosiona el poder adquisitivo, esto es especialmente cierto.
"¿Cómo quieres que sea esa nueva normalidad para ti?" dijo CFP Tess Zigo, asesora financiera de Emerge Wealth Strategies en Lisle, Illinois.
Zigo recomienda que las personas se sienten y piensen en sus principales valores financieros y adónde les gustaría que vaya su dinero. Luego, deben analizar sus gastos y ver si se alinean con esos valores.
Además, los gastos e ingresos de muchas personas han cambiado en el último año, por lo que es de vital importancia reevaluar un presupuesto.
Incluso aquellos que fueron más afectados por la pandemia pueden y deben hacer un ejercicio presupuestario similar, dijo Giardino de J.M. Franklin & Company.
Recomienda comenzar con su salario neto y asignar el 50 % a gastos de manutención y servicios públicos, el 30 % a ocio y viajes, y el 20 % a ahorros, si es posible.
También dijo que las personas siempre deben presupuestar de la manera que mejor les funcione, ya sea usando efectivo, cualquier cantidad de aplicaciones de seguimiento de gastos o simplemente usando una tarjeta de crédito.
IMPULSE EL AHORRO
Los expertos financieros también recomiendan asignar una parte de su presupuesto al ahorro, si es posible.
Por supuesto, esto puede ser difícil para algunos estadounidenses que se enfrentan a precios más altos.
Una encuesta reciente encontró que el 56% de los estadounidenses no podría cubrir un gasto de emergencia de $1,000 con ahorros.
Aún así, si está revisando su presupuesto, vea si puede reservar una pequeña cantidad cada mes para comenzar a crear un fondo de emergencia. Incluso depositar $5 en dicha cuenta cada mes lo inicia en el camino correcto hacia mejores hábitos financieros en el futuro.
“Una vez que tiene esa red de seguridad, se ha ganado el derecho de invertir más o pagar más deuda”, dijo Giardino.
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Carmen Reinicke para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
