Descubrir cómo mantenerse al día con los pagos mensuales de préstamos estudiantiles es uno de los muchos desafíos para quienes han perdido su trabajo.
Muchas más personas se enfrentan ahora a este problema. Los recortes de empleos están en aumento, impulsados en parte por los despidos de empleados federales.
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Más de 40 millones de estadounidenses tienen préstamos estudiantiles, y la deuda total pendiente supera los $1.6 billones.
Esto es lo que debes saber sobre los pagos si te quedaste sin trabajo.
Un mal momento para buscar pagos más bajos
Los prestatarios de préstamos federales para estudiantes que pierden su trabajo suelen poder inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos y obtener un pago más bajo, o incluso una factura de $0, mientras están desempleados.
Los planes IDR limitan los pagos mensuales de los prestatarios a una parte de sus ingresos discrecionales y cancelan cualquier deuda restante después de un período determinado, generalmente de 20 o 25 años.
Sin embargo, por el momento, los prestatarios no pueden acceder a las solicitudes para los planes IDR.
La interrupción se debe a una reciente decisión de un tribunal de apelaciones de EEUU que bloqueó el nuevo plan IDR del gobierno de Biden, conocido como SAVE (Ahorro para una Educación Valiosa). También bloqueó el componente de condonación de préstamos de otros planes IDR.
Como resultado, los prestatarios también podrían enfrentar dificultades temporales si ya cuentan con un plan IDR e intentan completar el proceso de recertificación, el cual les permite obtener pagos más bajos si sus ingresos han cambiado o cesado. (Los prestatarios que estaban inscritos en SAVE permanecen en aplazamiento y no tienen que realizar pagos por ahora).
La falta de acceso a la solicitud y recertificación del plan IDR es "sumamente disruptiva, especialmente en este momento en que miles de personas están siendo despedidas", afirmó Persis Yu, subdirectora ejecutiva y asesora administrativa del Centro de Protección al Prestatario Estudiantil.
Aún no se sabe cuándo volverán a estar disponibles las solicitudes del plan IDR.
Si bien puede estar estancado en su plan de pago actual por el momento, aún tiene opciones, afirman los defensores del consumidor.
Aplazamiento del desempleo para préstamos estudiantiles
“Si un prestatario pierde su empleo, podría solicitar una prórroga del pago por desempleo”, afirmó Mark Kantrowitz, experto en educación superior.
Los prestatarios podrían ser elegibles para esta pausa en sus pagos si reciben prestaciones por desempleo o buscan empleo a tiempo completo y no lo consiguen, entre otros requisitos, explicó Kantrowitz.
La prórroga puede durar hasta tres años.
Otra opción que permite suspender las facturas de sus préstamos estudiantiles es el aplazamiento por dificultades económicas. Otros aplazamientos menos conocidos incluyen el aplazamiento por beca de posgrado, el aplazamiento por servicio militar y pos-servicio activo, y el aplazamiento por tratamiento contra el cáncer.
Los prestatarios de préstamos estudiantiles también pueden ser elegibles para una conformidad general.
Siempre que un prestatario solicite un período de impago, debe averiguar si se acumularán intereses sobre su deuda mientras tanto. De ser así, tendrá un saldo mayor al reanudar sus pagos. Realizar pagos durante el aplazamiento o la indulgencia para al menos cubrir los intereses de su deuda puede evitar ese resultado, afirmó Kantrowitz.
Quienes tienen préstamos estudiantiles privados pueden descubrir que tienen menos opciones. Sin embargo, los expertos recomiendan explicarle a su prestamista que ha perdido su trabajo y preguntar qué ayudas podría estar disponible.
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Annie Nova para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
